بعد رفع أسعار الفائدة.. تفاصيل شهادات الادخار متغيرة العائد داخل البنوك

فى ظل تنوع الأوعية الادخارية التى تطرحها البنوك العاملة بالسوق المصرية، تبرز شهادات الادخار متغيرة العائد كأحد الخيارات التى تجذب اهتمام شريحة من العملاء، خاصة فى أعقاب قرار البنك المركزى المصرى الأسبوع الماضى رفع أسعار الفائدة بواقع 1٪ (100 نقطة أساس)، لتصل إلى 20٪ للإيداع و21٪ للإقراض.

آلية تسعير الشهادات متغيرة العائد تستند إلى ربط العائد بسعر الفائدة المرجعى لدى البنك المركزى المصرى، وتحديدًا سعر الإيداع لليلة واحدة ضمن آلية «الكوريدور»، والبالغ حاليًا 20٪، مع اختلاف هامش العائد الذى يضيفه كل بنك وآلية إعادة تسعيره وفقًا للتغيرات فى أسعار الفائدة. كما تتنوع دوريات صرف العائد بين اليومية والشهرية وربع السنوية ونصف السنوية والسنوية، بما يوفر بدائل متعددة للعملاء وفقًا لطبيعة تدفقاتهم النقدية.. فعلى سبيل المثال إذا ربط أحد العملاء شهادة متغيرة العائد بقيمة 100 ألف جنيه، بسعر فائدة يبلغ 20.50٪ سنويًا، وافترضنا ثبات هذا المعدل طوال مدة الشهادة البالغة 3 سنوات، يحصل العميل على عائد سنوى بقيمة 20.5 ألف جنيه، بإجمالى 61.5 ألف جنيه بنهاية المدة. وبحسب مسح شمل عددًا من البنوك الحكومية والخاصة، يطرح البنك الأهلى المصرى الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتغير بنسبة 20.50٪، ويُصرف العائد عليها شهريًا، بحد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه.

كما يوفر بنك مصر شهادة ادخار ذات عائد متغير يومى يصل إلى 20٪، وفقًا للأسعار المعلنة، وبحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه، مع إتاحة استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ شرائها، وفقًا للضوابط المنظمة. ويستعرض التقرير خريطة أبرز شهادات الادخار متغيرة العائد المطروحة لدى عدد من البنوك الحكومية والخاصة، مع رصد معدلات العائد الجديدة، ودوريات الصرف، والحدود الدنيا للشراء، ومدد الشهادات، بما يساعد العملاء على إجراء مقارنة بين البدائل المتاحة واختيار الأنسب لخططهم الادخارية. وعلى صعيد إجراءات الشراء، تشترط البنوك عادةً توافر حساب جارٍ أو حساب توفير لدى البنك لإصدار الشهادة وإيداع العائد المستحق، إلى جانب تقديم المستندات الأساسية، وفى مقدمتها بطاقة الرقم القومى سارية، وإثبات جهة العمل أو مفردات الراتب في الحالات التي تتطلب ذلك، فضلًا عن إيصال مرافق حديث لإثبات محل الإقامة، مع اختلاف بعض المتطلبات والإجراءات من بنك إلى آخر.